5 개 은행 중 Nordea와 SEB는 무단 신용 등급 발행에 2.5 백만 유로의 벌금을 부과했다.

유럽 ​​증권 시장 당국 (ESMA)은 Danske Bank, Nordea Bank, SEB, Svenska Handelsbanken 및 Swedbank에게 각각 495,000 유로의 벌금을 부과했으며 CRAR (Credit Rating Agency Regulation) 위반에 대해 5 건의 고지서를 발표했다.

 ESMA는 5개 은행이 승인 없이 신용 등급을 발행함으로써 CRAR을 침해​​한 사실을 발견했다.

2011년 6 월부터 2016년 8 월까지 5 개 은행은 고객에게 신용 조사를 실시했으며 SEB는 2018 년 5 월까지 신용 조사를 계속했다. 해당 신용 조사에는 은행이 그림자 등급이라고 묘사한 내용이 포함되었다. 이러한 보고서는 여러 기관 및 금융 상품과 관련이 있으며 ESMA가 CRAR에서 제공한 신용 등급 정의에 부합하는 의견을 포함하고 있다. 그러나 어떤 은행도 등급을 발행하는 데 필요한 ESMA 권한을 획득하지 못했으며 그러한 행위는 사전 승인을 요구하는 CRAR을 침해한다.

개별 벌금은 은행이 6 개월 이상 침해했다는 가중 요인을 고려한 것이지만 유사한 침해가 앞으로는 저지될 수 없도록 각 은행이 자발적으로 조치를 취한 완화 요인을 고려한다.

무단 신용 등급 발급

CRAR에 따르면, 신용 등급을 발행 할 때 ESMA는 그러한 등급이 독립적이며 객관적이며 적절한 품질이며 신용 평가 기관 (CRA)이 모든 EU 국가에서 동일한 규칙과 감독을 받도록 보장해야 한다. 기업이 EU에서 CRA로 등록되기 위해서는 필요한 조직 요구 사항을 충족시키고 특히 거버넌스, 이해 상충, 내부 통제, 평가 프로세스 및 방법론, 비즈니스 활동과 관련하여 적절한 안전 장치를 제공해야 한다는 증거를 제공해야 한다. 회사가 등급을 발행하기 전에 등록 신청을 하지 않으면 CRAR을 침해하게 된다.

5 개 은행 중 누구도 CRA로 등록되지 않았거나 등록을 신청하지 않았다. 현재 ESMA가 EU 내에서 신용 등급을 발행하도록 승인 한 27 개의 CRA가 있다.

항소권

위에 언급 된 5 개 은행은이 결정을 유럽 감독 당국의 항소 위원회에 항소 할 수 있다. 그러한 항소는 CRAR에 따라 결정 신청을 중지 할 수는 있지만 항소 위원회가 결정을 중지 할 수는 있지만 벌금을 일시 중지하지는 않다.

 

https://www.leaprate.com/financial-services/charges/nordea-and-seb-among-five-banks-fined-e2-5m-for-issuing-unauthorized-credit-ratings/